现金贷暗藏畸高利率 “更强监管”箭在弦上

日前主营现金贷业务的“趣店”在美上市引发了不小的争议，同时也让近一年多来规模暴增的现金贷再次浮出水面。对于处于风口浪尖的现金贷，业内急于批清关系，“我们不是现金贷，不要把我们混为一谈。”这是记者近日采访不少机构得到的普遍回应。到底备受诟病的现金贷为何物?存在怎样的风险?未来又将何去何从?《经济参考报》记者进行了调研采访。

无须担保抵押年利率动辄400%

现金贷有多火?打开App Store，输入“现金贷”，一下子跳出来几百个APP，“不查征信，免电话审核”“通过率高达98%，无须担保，60秒放款”“凭身份证轻松贷款8000元，门槛低，通过率高，速度快”等广告语充斥手机屏幕。

28岁的魏楷因为急需用钱今年曾使用过现金贷，“借款很简单，在APP上填写身份证、手机号、住址等一些基本信息后就可以借到钱了。我当时在‘现金巴士’上借了1000元，14天期，利息只要4元，看起来很便宜，但其实还要额外收取快速信审费72元，账户管理费24元，实际上总共要收100元。”

这样算来，看似利息4元，年化利率只有约10%，但实际加上各种费用，借贷利率已高达年化261%。

无须担保抵押，金额不大，期限在30天以内，利率高、不限用途，这些被视为现金贷的主要特点。现金贷主要被用于小额消费或应急周转。客户群主要是30岁以下的年轻人，学历低、收入低但负债消费观念强，同时财商意识不强对资金价格不敏感。

记者体验了其中一款名为“钱站”的现金贷平台，该平台页面上不仅有“身份证贷款”，还赫然列有银监会如今已明文禁止的“大学生贷款”字样。记者以身份证贷款进行了相关操作，借款1000元，期限14天，平台名为零利息，实际要收取服务费142元再加上运营费8元，总共150元的费用在放款时就已直接收取。如此算来，一笔14天期的1000元本金借款，要付出150元的借款成本，借贷年化利率竟然高达391%。

不仅利率高到离谱，滞纳金更是令人咋舌。记者体验的现金贷产品，如果14天后不能按时还款，还将额外收取每天20元的逾期费和每天5元的滞纳金，也就是每天25元。

“400%的利率很正常，还有600%的呢，但平台一般都是折算成日息报给借款人的，且借款一般都是1000元、2000元这种小额的，利息看起来就没那么高了。”一家现金贷平台内部人士告诉记者，现金贷的客户群对资金价格并不敏感，借到钱比钱的价格更重要。